La sintesi degli elementi fondamentali
Va detto innanzitutto che sul sito del prodotto non è che ci sia molto, anzi, a dir la verità tutto è piuttosto scarno e le informazioni dettagliate sono veramente rare.
Diverso è invece il discorso del foglio informativo, ed è proprio questo che vi andiamo a riassumerere nella tabella successiva.
Lo fanno tutti
Un'altra cosa da sottolineare è che anche questo conto deposito non presenta spese di gestione significativa, ma ormai la cosa è una norma piuttosto generalizzata. Un tempo su questo tipo di prodotti i costi accessori c'erano eccome, e facevano anche la differenza mentre oggi, soprattutto con lo sviluppo del mobile banking, oltre ad una generale digitalizzazione dell'organizzazione interna, per le banche il tutto è diventato molto più economico da gestire e questo, anche per attirare maggiormente i clienti, si è trasformato in un guadagno per tutti.
Però così è tutto più chiaro
Insomma, non ti regalano niente, è bene saperlo. Comunque il vantaggio c'è. Almeno, senza andare a guardare troppo per il sottile, sappiamo subito qual'è il ritorno reale dell'investimento.
Bene, bando alle ciance. Diamo un'occhiata alle caratteristiche principali così ci facciamo un'idea precisa sulla situazione, che, è bene precisarlo fin da subito, non è propriamente entusiasmante.
| Spese fisse | Tutto compreso: apertura e chiusura conto, canone annuo, conteggio di interessi e competenze, Internet e phone banking, teletext, Servizio SMS (alert), comunicazioni al cliente e invio di eventuali documenti. |
| Liquidazione interessi | Per i vincoli a 6 e 12 mesi sia anticipatamente che su base trimestrale. |
| Imposta di bollo | I tempi dei conti deposito senza imposta di bollo sono finiti, o quasi. E' a carico del cliente. |
| Estinzione anticipata | Si. Ovviamente la banca addebiterà sul conto gli interessi anticipati pagati precedentemente. Una volta applicato un vincolo non si può cambiare l'importo o la durata decisa al momento del contratto, ma solo liberare l'intera somma. |
| Minimo | 100 euro |
| Massimo | 3.000.000 |
| Versamento iniziale | No |
| Limite intestatari | 2 |
Adesso vediamo la cosa più importante di tutte. Quanto ci paga il discorso a seconda del vincolo applicato.
| Durata (mesi) | Tasso |
| 3 | 2,65% |
| 6 | 2,75% |
| 12 | 3,00% |
| 12 con nuova liquidità * | 3,60% |
| Tasso base e di svincolo | 1% |
* Si intende la differenza tra liquidità in ingresso e in uscita. Insomma, se si versa 100 e si ritira 50 sui restanti 50 viene applicato l'interesse del 3,6%.
Opinione
Veramente poca cosa. Se consideriamo l'imposta di bollo e le tasse da pagare l'utile netto generato è veramente al di sotto dell'inflazione, anche pensando al massimo disponibile, vale a dire quello sulla nuova liquidità a 12 mesi. Onestamente, non c'è molto da dire. Sul mercato ci sono sicuramente offerte migliori, anche sui 12 mesi, senza voler andare a cercare soluzioni di durata maggiore, che in questo caso tra l'altro non esistono, per cui anche a flessibilità siamo messi maluccio.
Il giudizio finale su Conto Deposito InMediolanum non può che essere negativo.