Potremo scegliere la più conveniente
Fra poco più di un mese, esattamente dall'inizio di luglio, diventerà obbligatorio per le banche proporre ai loro clienti almeno due preventivi per quanto riguarda l'assicurazione associata all'eventuale prestito o mutuo che sia. La nuova norma, contenuta nel decreto liberalizzazioni, è stata finalmente recepita dall'Isvap, che ha emanato il relativo regolamento. Fra poche settimane quindi potremo scegliere la soluzione più conveniente e non saremo per forza di cose costretti ad accettare quella che fino ad oggi, di fatto, ci è stata imposta.
Entrando nel dettaglio dal momento in cui entrerà in vigore il nuovo regolamento il cliente avrà 10 giorni di tempo, a partire dal momento in cui gli è stato consegnato il preventivo, per decidere. Ovviamente il regolamento prevede che in questo lasso di tempo la banca non possa cambiare le condizioni generali.
Come funziona il discorso
Parliamo di una pratica ormai ampiamente diffusa e che tante banche ritengono necessaria per accedere al credito. Nella sostanza si tratta di una polizza che mette al riparo sia il cliente che l'istituto dal pericolo che un qualsiasi evento possa impedire la restituzione del finanziamento.
Esistono sia quelle obbligatorie, come per esempio quella anti incendio nel caso in cui si richieda un mutuo per la casa, che facoltative, ma anche queste ultime in tanti casi sono ritenute necessarie. E' il caso per esempio di quelle stipulate a protezione del credito, le cosiddette polizze Cpi, che garantiscono nel caso in cui chi ha ottenuto un prestito vada incontro ad un evento come può essere la perdita del posto di lavoro, un eventuale problema di salute o qualunque altra cosa che ne impedisca la restituzione.
Per evitare brutte sorprese
La possibilità di scegliere la formula più conveniente è sicuramente una novità gradita che se ben sfruttata può portare ad una diminuzione del costo totale del finanziamento ma che richiede anche una certa attenzione. I fattori di cui tener conto per non andare incontro a brutte sorprese sono diversi ma nell'insieme possono veramente fare la differenza tra un prodotto e l'altro. Vediamo una sintesi delle caratteristiche più importanti di cui dobbiamo preoccuparci quando siamo in procinto di fare la nostra scelta.
- Importo del premio
Beh, quì ovviamente siamo nel banale! Il costo della polizza è il primo elemento da considerare, naturalmente da rapportare con le caratteristiche generali del contratto.
- Prestazioni garantite
Ecco, questo è un aspetto fondamentale e che può fare veramente la differenza. Importantissimo valutare soprattutto la durata della copertura assicurativa e l'estensione, visto che è proprio su questi elementi che spesso le compagnie giocano un po'.
- Valutate attentamente franchigie ed esclusioni
Attenzione a questi aspetti perchè sono veramente importantissimi. Non sono poche le esclusioni dalla copertura di tutta una serie di eventi o azioni e che al momento opportuno possono portare alla sospensione della copertura.
- Attenzione al periodo di carenza
Innanzitutto, di che parliamo? Il periodo di carenza è nella sostanza il momento immediatamente successivo alla stipula del contratto. In questo lasso di tempo, che in alcuni casi può essere anche di alcuni mesi, la copertura non è ancora garantita.
- Periodo di franchigia
Anche in questo caso parliamo di un aspetto molto importante. Se per esempio il contratto prevede la protezione in caso di ricovero ospedaliero preoccupatevi di valutare il periodo di franchigia, vale a dire per quanto tempo deve protrarsi un certo evento perchè sia effettivamente coperto. Nell'esempio precedente per quanti giorni deve protrarsi il ricovero ospedaliero per essere effettivamente rimborsato.
- Limiti di indennizzo
E' sempre previsto un massimale oltre il quale non si viene pagati. Va da se che parliamo di un aspetto importantissimo. Al momento della firma valutate se il massimale stabilito copre per intero il valore del bene o del servizio. Spesso si tende a considerare questo fattore una cosa ovvia, ma non è per niente così.
Sul sito dell'Isvap l'elenco completo
Per chiunque sia in procinto di chiedere un prestito o un mutuo l'Isvap pubblicherà a breve sul suo sito un elenco di tutte le compagnie assicurative operanti in Italie dove si potrà effettuare un confronto tra i servizi offerti e i relativi costi.