Sarà sempre più necessaria una pensione integrativa
Tutti i dati concordano. Man mano che si andrà avanti negli anni lo stato pensionistico italiano non potrà che incontrare numerose problematiche. Innanzitutto la bassa natalità del nostro paese, certo non sostenuta da politiche famigliari che in Italia sembrano ad oggi veramente una chimera. A questo si deve aggiungere l'inflazione, attualmente attorno al 3,2%, e soprattutto il crescente costo della vita, questo si veramente fuori controllo.
Va da se che un simile stato delle cose non potrà che influire negativamente sul valore delle pensioni degli italiani, soprattutto di quegli italiani, e sono la maggiorparte, che certo non ricevono il trattamento pensionistico dei nostri politici, ma va bene, questo non è il momento di parlare della nostra inguardabile classe dirigente.
Lo impone la recente riforma
Diventa importante quindi, in una situazione come quella attuale, ma ancora di più in previsione futura, cercare anche situazioni alternative che vadano a "potenziare" il valore della nostra pensione, insomma, una bel programma di previdenza complementare. Anche perchè la recente riforma delle pensioni ha stabilito che ai tributi obbligatori effettivamente versati dovrà corrispondere conseguente valore della pensione e questo, principio per carità legittimo, comporterà un abbassamento anche molto sostanzioso del valore dell'assegno pensionistico rispetto all'ultimo reddito percepito, soprattutto per coloro, vale a dire i giovani, che hanno appena cominciato a pagare i contributi pensionistici. A condizione di avere un lavoro, ovviamente, visti i tempi!
Valore Pensione
E nel nostro articolo di oggi parliamo proprio di un prodotto di questo genere, l'offerta per una pensione integrativa di Assicurazioni Generali, Valore Pensione.
Il prodotto in oggetto, a cui possono accedere tutte le categorie lavorative, quindi lavoratori dipendenti, pubblici e privati, autonomi o professionisti, si presenta piuttosto flessibile, permettendo di decidere in anticipo sia il tipo di gestione, a seconda del grado di rischio a cui si è disposti ad andare incontro e alla durata rimanente dell'attività lavorativa, che la reversibilità o meno.
Strumenti finanziari e tipologie di gestione
Valore Pensione si basa su due strumenti finanziari che, anche grazie al mix tra di loro, che vedremo poi in dettaglio, danno la possibilità di scegliere tra 4 diverse tipologie di gestione, come abbiamo detto sulla base del fattore di rischio che si è disposti ad accettare.
- GESAV GLOBAL
Il primo dei due strumenti finanziari su cui si appoggia Valore Pensione è una Gestione separata di tipo obbligazionario. Prevede la garanzia del 2% annuo, ovviamente al termine del programma di investimento, ma che viene erogato anche in caso di decesso, in seguito ad una grave invalidità, di tipo permanente o in seguito ad uno stato di disoccupazione superiore ai 4 anni.
- AG EUROPEAN EQUITY
In questo caso si parla di un fondo di investimenti interno che, grazie all'utilizzo di diversi strumenti azionari, permette di puntare a rendimenti più elevati rispetto a GESAV GLOBAL.
Dal mix tra questi due strumenti finanziari nascono le altre due tipologie di gestione che andiamo ad elencare.
- LINEA MODERATA EUROPEA
Si tratta di una linea di investimento che opera al 60% sulla Gestione separata e al 40% sul fondo interno.
- LINEA BILANCIATA EUROPEA
In questo caso le parti sono invertite. Il 40% degli investimenti avviene nella Gestione separata, il 60% nel fondo interno.
Esempio di rendimento
Giusto per completezza, vediamo l'esempio presente sul sito di Generali relativo al rendimento netto del Gesav Global dal 2007 al 2011.
| 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 |
| 5,52% | 4,25% | 3,70% | 4,17% | 3,66% |
Come vediamo parliamo di rendimenti di buon livello, certo non necessariamente indicativi di rendimenti futuri dello stesso tipo, in questo tipo di prodotti il fattore rischio va messo in conto, ma certo sono piuttosto interessanti. E' bene specificare che Generali per rendimento netto intende al netto delle spese di gestione, visto che sui rendimenti visualizzati nella tabella precedente vanno considerati gli oneri fiscali.
Caratteristiche aggiuntive di Valore Pensione
Per concludere vediamo l'elenco delle caratteristiche principali dell'offerta Generali Assicurazioni per la previdenza integrativa.
- Deducibilità dei contributi versati
Relativamente alla deducibilità dei contributi versati in Valore Pensione la soglia massima è di 5.164,57 euro.
- Anticipo prestazione maturata
Come previsto per legge, parliamo del decreto legislativo n. 252 del 5 dicembre 2005, e secondo le sue modalità, è possibile fare richiesta di un anticipo della prestazione maturata in conseguenza dell'acquisto o della ristrutturazione di un immobile, per spese di carattere sanitario e altro.
- Il patrimonio è separato
Il patrimonio investito in Valore Pensione è completamente separato da quello di Generali S.p.A, quindi non è esigibile da eventuali creditori di Generali Assicurazioni o del Gruppo Generali.
- Contabilità e Certificazione a carico di una Società di revisione
A garanzia degli aderenti al programma Valore Pensione tutto ciò che ha a che fare con la contabilità e il Fondo di investimento è certificato da una Società di revisione esterna.